9月4日下午，中国人民财产保险股份有限公司车险部总经理方仲友在“互动研讨：兼并重组及国际化战略”上做了《安全助推汽车业与保险业紧密合作 共同构筑汽车服务业转型》的演讲。以下为会议实录：

 

　　方仲友：不好意思，我把题目改了一下，内容差不多，应该是非常感谢这次论坛，我代表中国的车险行业给大家做一个介绍。我的题目叫：安全助推汽车业和保险业的紧密合作，共同构造汽车服务业的转型。

 

　　大家都知道，中国车险的发展，是伴随国内汽车产业发展而高速成长的，那么车险已经成为国内市场最大的先驱，那么它的市场占比和业务结构得到持续的增长。对于财产保险业里边，汽车到今年年底，车险的市场份额达到72%。那么之所以有这么高的快速发展，我们认为安全决定了保险业服务内涵、服务水准和发展方向。那么大家都知道，汽车的交通安全的行驶的话，无论是汽车本身的安全品质，包括它的驾驶安全，这种可能要反映到一个交通的道路安全，那么保险业正是做好这方面风险的转移和管理。

 

　　回顾一下改革开放，80年代中国车险的保费有783万元，到去年年底，09年车险的保费是2155亿元，车险保费年均收入超过20%。相对国内的汽车产业来讲，增长速度还是比它低一点。那么我们认为，下个阶段的话，特别到2010年以后，汽车产业的不断升级与创新，产业链各企业之间的合作会越来越广，融合的深度更加扩大，保险业作为重要的环节，已获得国家和社会的认可。车险不但承担着风险管理责任，而且保险业已经进入到汽车金融服务体系和零部件供应的体系中，而且它的作用将更加放大。

 

　　作为汽车后服务市场的车险市场的转型和升级已经开始，车险产品、销售渠道和服务模式创新升级与汽车产业链十分相关。那么应该是08年9月份开始，中国保监会出台了70号文件，应该说对于当前的车险市场是一个革命性的文件，这个文件要求国家保险公司，你必须要把你最新的条款要向保监会审批的一致。第二个，全面增加车险市场的数据资料，第三个，全面强化理赔服务。

 

　　正因为这三个文件的出台，因为国内当时的改革开放以后，特别是加入WTO以后，我们国家保险业开放的速度大于市场的容量，所以导致市场竞争非常不规范。不规范以后，特别是02年到06年，中国车险管理制度改革以后，当时的时候导致了车险行业，它是一个成长性行业，年均增长20%以上，这四五年左右亏损了将近500个亿，就这个规模。

 

　　那么到了今天，我们认为汽车服务市场的变革呢，就给我们印象更加大了，汽车的安全性直接作为于车险将更加凸现。目前中国的保险业针对车险，以现在的新车购置价基础，还作为车型的定价，一个是看它的安全品质，第二个，它的零部件价格。所以第二个汽车零部件供应链将互换车险问世。昨天还在深圳研讨，什么时候投放以车型为价表的这种，不同的品牌车，保险价格是不一样的。

 

　　第三个，目前正在博弈的一个事情，一方面，以整车为主的4S店，正在不断强化4S店对保险产业的干预。另一方面，保险产业正在以电话直销，网络直销，三个直销渠道全面铺开。那么在发展当中怎么来重视，怎么来融合？我们认为汽车服务转型将促使车险服务。

 

　　第五个，保险的转型将加快车险转型。那么最后我们还是认为中国市场的国际化将有助于汽车业的服务升级，这是从正面可以看得到的。

 

　　第二个，大家也非常关心的，从2006年国家出台交强险服务条例以后，交强险为国家承担的责任是比较明显的，第一，有效保障道路交通安全。交强险的投保率由08年的41%上升到09年的46%，其中汽车险的投保率由68%上升到73%。那么我们可以看到，三年半的时间，从06年到09年这个分析来看，共投保车辆分别是2512万辆到6930万辆，到去年是8502万辆，合计为2.4亿车次提供了保险。这个是它的不同增长速度。那么我们可以看到，目前的投保率在逐步上升，保障范围在进一步扩大，主要承保率比较大的就是汽车，像拖拉机只有8%，摩托车差不多是承保面的话到50%左右，汽车是最高的。

 

　　另一方面，就大家现在很关心，那么交强险究竟保险公司赚了还是赔了，或者你的服务质量怎么样，这个我们在网上是公布的，在半个月前公布的。第一个我们认为呢，赔付的成本是明显上升的，从08年的68.6%上升到09年的78.8%。那么更高的原因目前我们认为是大概是08年2月1号开始，交强险进入到亏损的状态，大家可以看一看这个数据。

 

　　我们可以看一下08年的赔付率68.8%，只上升3%，那么08年的2月份，它调整以后，导致它的赔付率，今天计算的话，提高了6.4个百分点。从我们看的精算赔付，保险业跟一般的传统行业不一样，它的责任一般要三到十年才能够完成。那么我们从赔付率的过程可以看到，从刚开始06年的49到58，到66，到75，到86.6，到去年年底的话，下半年到81.3，目前的话，赔付水平在不断提高，说明它的社会履行责任是不断在发生变化。

 

　　那么累计处理的案件从06年的报案量100万件，到07年的986万件，到08年的1400万件，到09年的1500万件，合计处理了四千多万的案子。

 

　　总的来说，交强险可以办三年，累计经营是亏损了8.5个亿，其中09年亏损53亿，投资收益24亿。交强险持续亏损与面积扩大，使得相当部分区域出现持续投保难的问题，这已经引起了监管部门和社会舆论的高度关注。像一部分商用车，目前有些地方投保难的问题是非常突出的，一方面表现在我们汽车的安全性能提高，另一方面保险业从以前无续无效益的发展，到现在的有效益的发展，也是一个转型。

 

　　那么针对目前这个情况，交强险我们认为是带动了中国车险行业的进步和升级。第一个就从07年开始，交强险信息技术平台的建立，正在发挥越来越大的作用。那么到去年年底开始呢，就像北京、上海八个地方的省市，加上这次整个行业推出了八个集中，也就是全国有16个省级市已经实现了交强险和商业车险信息平台的共建，这个数据是行业共享，这样改变了以往你在中国开车出事多少次，跟你明年是没有关系的，现在是有关系的。

 

　　第二呢，保监会和公安部联合颁布了针对酒后驾车实施保险费浮动机制，现在这个措施已经到13个省市，已经开始浮动了。只要发现你醉酒驾车的话，来年保险费是要进行调整的。

 

　　第三个，客户的出险记录多少将直接决定客户来年费率的浮动。特别在上海和北京，这个信息平台建立起来以后，带来了客户和4S店的矛盾浮出水面，以前客户一般不太关注4S店对它维修记录，有些客户为了自己的方便，可能所有的从报案到索赔都在4S店。那么到去年年底开始，特别到今年上半年，客户自己投保的时候，发现自己的保险费涨了50%，乃至到80%，问为什么的时候，可以去查询，你的出险记录。现在中国保监会要求中国的各地对车险你的承保和理赔的记录可以在网上查询得到的。这样的话，客户更加关心自己的出险记录。

 

　　最后一个就是说根据目前深圳、广东做的试点，保监会未来一到两年，车型费即将出台，这跟零部件，包括你汽车安全性能的话，关系就非常密切了。

 

　　第三个，我想讲一讲我们公司是怎么助推汽车市场服务升级的。那么2009年我们公司为将近4000万机动车客户提供了保险服务，累计处理案件1427万件。那么到目前为止，我们公司有40余家汽车生产厂商超过500家4S店建立了合作关系，以车险专管专营为核心的集“渠道、销售、理赔、服务”为一体化合作机制基本成熟，为整车生产厂商提供汽车保险。

 

　　第二个，持续改善汽车消费环境质量，促进道路安全，构建和谐交通。我们认为车险行业和汽车行业携手合作，发挥各自领域的技术优势，利用车险行业的风险管理手段和汽车行业的安全技术的革新，积极参与政府部门，道路交通部门的安全检索，共同促进道路安全体系的完善，这个是非常重要的。

 

　　第三个，推进汽车产业振兴规划实施，提升配套服务支持。那么在销售、信贷等多个方面加强车险行业和汽车产业的合作，为客户提供一站式的服务。

 

　　第四，提升我们的服务水平，也促进消费者的满意度，这个目前来讲，是当前和今后一个时期，我们认为是车险市场竞争的一个非常关键的一个要素。

 

　　第五个，推进汽车产业振兴规划实施，开展专项促销活动。那么汽车厂商、银行和保险公司，可以共同响应国家产业政策，开展数据库营销，汽车置换，定向销售等专项活动，加快汽车产业的新旧更替，实现汽车产业的可持续发展。我们从80年开始，我们先不要说前面的，从95年开始，或者从2000年开始，目前的车险的记录我们都是有的，这个定价定的准不准，如果要到我们数据库去查一下，你这个车有没有发生过车身险，有没有发生过碰撞等等，我们是可以查的，这些数据库目前在二手车市场是没有的。

 

　　第二个，我们目前到去年将近有3900多万客户，今年是过四千万客户的，这些客户我们通过他的使用年限，来分出来不同的使用年限，他可能更换的汽车的可能性，我们的研究可能是有价值的。

 

　　所以我们认为加强产业协作，共同争取政府部门的支持呢，配合国家产业政策，特别像农村的内需这个政策导向，我们认为“汽车下乡”这个措施是比较有效的，那么这方面我们也正在研究和布局。

 

　　最后我们说通过共同构建，跟汽车保险业和汽车业的共同合作，来建立一个良好的社会市场机制，来提升我们的服务的转型和升级。

 

　　那么这个主要是以汽车产业它自己的优势，能不能做到资源共享这种思路主要取决于4S店。大家知道，国内供应渠道我们乱，价格体系也是比较乱，对我们保险业来讲，有时候很难把握，最后的结果可能是影响了安全驾驶，也影响了客户的满意度和忠贞度的。那么作为保险业来讲，面对客户，到底提供一个什么样的价格是非常关键的。一方面，4S店价格的话，可能是一般普通修理厂价格的2倍，特别是各大品牌，在中国的话，各大公司的费用远远超过美国和英国当地的，这是对消费者是一种额外的负担，我们希望汽车销售企业能够回归理性，赚取一个合理的一个市场的一个利润，这都是很重要的。

 

　　最后讲一下汽车消费已经日益普及，汽车市场不断完善，汽车产业纵深发展，汽车产业链的合作更加深入。我们认为只有通过相互合作，对客户才能尽到最后的负责。

 

　　我的汇报完了，谢谢。